Темы

16

Развиваем ломбард / Смерть залогодателя

« : Январь 18, 2018, 09:10:58 pm »

Смерть залогодателя

     От смерти не застрахован никто. Да и если сделать возрастной анализ клиентов ломбарда, то люди пожилого возраста в нем будут занимать не самое последние место.

     Имеют место быть и такие случаи, когда ломбард проводит акцию по снижению процентной ставки для лиц пенсионного возраста, и эта акция срабатывает. Риск в этом случае прост – клиент может не дожить до дня выкупа. Что делать в такой ситуации?

     Понятно, что если никто не затребовал залог, то он спокойно «доживает» до момента торгов и все как бы прекращается самой собой? А если к Вам пришел наследник? Гораздо хуже, если два наследника.

     В моей практике был такой случай, когда на следующий день после смерти явились две дочери, чтобы получить залог. Собственно, они и отправляли маму в ломбард, чтобы акционная ставка на нее распространялась.

Основные тезисы.

    1. Родственникам умершего залогодателя необходимо предоставить копию свидетельства о смерти клиента ломбарда.

    2. Написать заявление на имя директора, что все обязательства по данному залоговому билету будут исполнены (желательно и исполнить их сразу на дату заявления – оплатить проценты и погасить кредит).

    3. Со дня получения заявления ломбард вправе прекратить начисление процентов по займу.
   
    4. Факт близкого родства не дает права на выкуп и получение сведений о залоге (Смотри закон о персональных данных).

    5. Все правомочные действия должен осуществить нотариус, в чьем производстве находится наследственное дело. Все просто, если есть завещание, если его нет – придется ждать полгода.

    6. Имущество умершего клиента будет находиться в ломбарде до тех пор, пока наследник не предоставит все нотариально заверенные документы на право наследования.

    7. С даты вступления в наследство и до даты погашения кредита вновь возобновляется начисление процентов по кредиту.

     Хотя на практике обычно такая ситуация решается в более короткие сроки и полюбовно. Ломбарду тоже не интересно хранить залог полгода. Но лучше соблюсти все требования законодательства.

17

Развиваем ломбард / Страхование имущества в ломбарде

« : Январь 18, 2018, 09:09:14 pm »

Страхование имущества в ломбарде

     Насколько известно, страховые компании неохотно идут на сотрудничество с ломбардами. Да и пятилетний мораторий заставил позабыть о жестком государственном контроле. Все-таки ломбарды – это маленький устойчивый бизнес, благодаря которому в любом крупном городе более 2000 человек имеют стабильный неплохой доход, а профессия эксперта-оценщика в Табеле о Рангах далеко не на последнем месте. Многим такая работа нравится, а это уже показатель.

     Страховать или нет? Каждый решает сам.  Закон есть, а обойти его или нет – лично дело каждого ломбардиста. Страховать можно полную и неполную материальную ответственность, учитывая различные факторы. Если страховой случай все-таки наступил, то необходимо уведомить страховую контору об этом письмом, после чего и перейти к процессуальным действиям.

     И помните, любое страхование, как и любая услуга, это прежде всего доказываемость факта наступления страхового случая.

    Типовой договор страхования должен содержать следующие обязательные пункты.

    1.Общие положения. В них указаны предмет страхования, объект страхования (с указание адреса и точных характеристик), страховая сумма, страховая премия, сроки выплаты, франшиза, условия франшизы, условия вступления договора в силу, сроки действия договора.

   2. Страховой случай, страховые риски, исключения. Описание страхового случая, риски (огонь, дым, вода, кража со взломом, грабеж…). Форс-мажорные обстоятельства, в связи с которым случай не признается страховым (радиационная опасность, террористический акт, беспорядки, действия фискальных органов, естественные биологические процессы), а также отдельной строкой моральный вред и упущенная выгода.

    3. Изменение степени риска. Условия возникновения и предупредительные меры по снижению факторов риска. Дополнительные условия по договору страхования.

    4. Права и обязанности сторон. Не забыть подпункты о неразглашении персональных данных и сохранении тайны страхования. Разрешение споров в суде, соблюдение всех норм закона.

    5. Наступление страхового случая. Причины и последствия, письменное уведомление о наступлении, меры по уменьшению ущерба, участие сторон в регламентных процессах.

    6. Страховая выплата или отказ от нее. Размер, учет франшизы, иные способы компенсации. Отказ вследствие умышленных или противоправных действий, нарушения нормативных актов и т.п. Ответственность по статье 353 ГК РК.

    7. Прекращение договора. Условия расторжения и прекращения (смерть, ликвидация, признание договора недействительным, неуплата страховых взносов), условия пролонгации или досрочного расторжения.

    8. Право регрессного требования. Переложение ответственности страховщика на лиц, которые причинили вред.

    9. Разрешение споров и прочие условия. Переговоры, суд, подписи сторон и прочие условия, которые не вошли в договор.


     Помните, абсолютное спокойствие гарантирует только страховой полис. А как застраховать вас самих, если вам цены нет?

18

Развиваем ломбард / Обратная связь с клиентом

« : Январь 18, 2018, 09:07:20 pm »

Обратная связь с клиентом

     Вы знаете, что такое экзит-полл? Это опрос на выходе с избирательного участка. Тайна голосования вроде как соблюдена, но первичные достоверные данные получены задолго до подведения официальных результатов.

     Я знаю, что многие владельцы ломбардов любят проводить акцию «Тайный клиент», которая в большой сети обычно очень точно показывает общие изъяны, на борьбу с которыми и направляются усилия менеджмента. Переучивают, наказывают, увольняют… вот только премируют крайне редко.

     А есть еще один интересный вариант – это опрос клиента на выходе из ломбарда. Своеобразный экзит-полл. Что ему не нравится, и что он хотел бы улучшить. Вы никогда не задумывались, к чему он может привести? Расскажу на собственном примере.

     Довелось посещать один клуб по интересам. И менеджер этого клуба проводил среди клиентов анкетирование, главным пунктом которого было – «предложите свои улучшения по работе, чего бы вам хотелось?»  Убив на это целый час целый час своего драгоценного времени, было внесено несколько разумных предложений, которые не стоили ни копейки, но сделали бы клиентам приятное. По итогу получился лишь громкий пшик – ничего не было сделано, а осадок на душе остался. Этот негатив породил следующий, а клуб потерял в результате клиента.

     Еще такой интересный случай был в жизни, или как у меня получилось проголосовать за депутата. Потенциальный депутат пришел ко мне домой… сам пришел… и сказал, что хочет быть депутатом от нашего района, но при этом ничего не обещает. Вся его предвыборная программа была предельна проста – он сделал освещение на самой темной улице нашего района, света там отродясь не бывало, а криминальная репутация была очень высокая. Так ноги сами понесли голосовать за него.

     Поэтому к проведению опросных акций следует относиться очень осторожно. Гораздо лучше, если вы что-то сделаете, а потом невзначай поинтересуетесь мнением клиента.

19

Открываем ломбард / Вокзальный ломбард

« : Январь 17, 2018, 10:43:00 pm »

Вокзальный ломбард.

     Вокзал – бесконечный людской поток, точка отсчета, начало чего-то нового. Даже если вы в сотый раз проезжаете по одному и тому же маршруту ночью, то все-равно ощущение новизны не покидает. А в романах Агаты Кристи поезд – это некая обитель таинственных и драматических событий.

     Лирическое отступление позади, вернемся к суровым реалиям… Если вам довелось побывать на вокзалах различных городов, на привокзальных площадях, выйти в город из ворот вокзала, то одна особенность должна была вам броситься в глаза… Как мало ломбардов на вокзалах и возле него, зато как много на ближайших остановках (буквально в 300 метрах). Может быть в этом есть какая-то закономерность? Мне ее найти не удалось, но пара соображений на этот счет имеется.

     В каких случаях путешественнику немедленно требуется энная денежная сумма? Ответ риторический. Какова вероятность того, что через месяц этот человек приедет назад из точки А в точку Б и выкупит свой залог? Или приедет или не приедет, вроде как 50/50.

     Это все на первый взгляд. Но мне довелось выступать экспертом в анализе деятельности такого ломбарда. И акцент рисков сместился немного в другую плоскость. Да, доля невыкупов по сравнению с обычными ломбардами здесь высока, и в отдельные периоды (почему-то чаще всего в декабре) достигает как раз заявленной цифры в 50%. Но дело даже не в этом.

     Спешащий человек закладывает в вокзальный ломбард, как правило, самую ненужную ему вещь, и сбыть ее на вторичном рынке практически невозможно. Вы, кстати, встречали витрину с золотыми украшениями на таком ломбарде? Даже если она есть, то доверия к ней, как правило, нет в силу специфики места. То есть главное – это низкая категорийность золота (товар, который не очень любят скупщики и ювелиры). Но и противоядие одно – высокая процентная ставка, низкая оценка… спешащему человеку все-равно.

     В любом случае вокзал остается местом притяжения денежных потоков, генерация которых слабо поддается анализу, поэтому буквально на некотором удалении от вокзальной площади обязательно находится здание, где прилепились (другое слово здесь просто не подойдет) 7-8 разнокалиберных ломбардов.

     Одним словом, если у вас прямые контракты с ювелирными заводами, то почему бы и нет. Пуркуа па?

20

Открываем ломбард / Новичок на рынке

« : Январь 17, 2018, 10:41:44 pm »

Новичок на рынке.

     Вы надели розовые очки и открыли свой ломбард. Вас не пугает звериный оскал рынка и конкуренты, клиенты вам видятся только в радужном свете, а их поток будет расти в геометрической прогрессии. Вы знаете, что целый год будете только вкладывать, а первая денежка в кошельке зазвенит очень нескоро. Одним словом, вы готовы ко всему.

      А к чему вы не готовы? Очень кратенько о том, чего вам следует опасаться:

1.   Поддельное золото. Говорят, новичкам везет. И речь не только о казино. Вы будете «пилить» все подряд, не принимать сомнительный «товар» и вам реально будет везти. Но только до поры до времени. У водителей самые страшные аварии по статистике случаются на десятый и пятнадцатый годы вождения, когда вроде как уже все умеешь и полный расслабон. Так и у ломбардистов самые «страшные» залоги случаются примерно на седьмом месяце существования. Стало лень «пилить» - получи презент.

2.   Недобросовестные конкуренты. Хотя почему недобросовестные… Если к вам зачастили работники других ломбардов – это первый знак, что в вашей деятельности что-то не так. Либо завышены расценки, либо неверно расставлены приоритеты в категориях изделий. Внимательно приглядитесь, например, к турецкому золоту. Вам несут слишком много пустотелых изделий, при переработке которых будет большой угар. И если вышедшее на торги турецкое золото вы еще не продавали заводам или ювелирам, то хотя бы заранее попробуйте оценить его.

3.   Попытка продать с торгов золото, которое еще не «отлежало» гарантийный срок. Соблазн велик, как правило. Но не нужно поддаваться ему, особенно торгуя действительно необычными изделиями, которые легко опознаются владельцем.

4.   Вы в зоне риска, если принимаете бытовую технику и меха, чья оценочная стоимость выше 40% от рыночной.

5.   Вы отложили бухгалтерский учет на потом, а учет ведете в тетрадке.

6.   Вы подумали, что страхование имущества – это зло и лишние траты.

7.   Ой-ой-ой, вы забыли про рекламу.

8.   Вы не подумали о том, кому будете сбывать не выкупленное залоговое имущество. Вот тут и стоит приглядеться – вдруг возле вас открылся совсем новый ломбард…

21

Работа с персоналом / Профессия эксперт-оценщик ломбарда

« : Январь 17, 2018, 10:40:12 pm »

Профессия эксперт-оценщик ломбарда.

     Чего греха таить, профессия ювелир – сугубо мужская, профессия эксперт-оценщик – сугубо женская… Недавно довелось заехать на шиномотажку, услугами которой никогда ранее пользоваться не доводилось, и не доведется (хотелось бы этого), так вот – шиномотажником была девушка в военном камуфляже отнюдь не богатырской внешности. Все попытки обращения к ее напарнику мужского пола потерпели неудачу – колесо перебортировала мне именно она. И вот в голове возникла шальная мысль, а может ли быть экспертом-оценщиком мужчина?

     Для этого необходимо сформулировать квалификационные требования, которым должен соответствовать эксперт, или портрет идеального работника:

1.   Знания по определению проб, именников и клейм (хотя бы первичные).

2.   Знания геммологии, позволяющие отличить драгоценные камни от имитаторов  (со временем можно каждого научить, если иметь под рукой экспертный материал).

3.   Умение правильно оценивать изделие, знать рыночную конъюктуру и основные направления маркетинговых ходов. Как советуют мерчендайзеры, главное правило продажи – чем шире выставлен товар, тем он лучше продается.

4.   Умение «нравиться» людям определенных категорий и лояльно относиться ко всем остальным. При всем при этом желательно быть интровертом, дабы обезопасить себя от проявлений внешних психологических воздействий.

5.   Психологическая устойчивость. Неадекватные заемщики, хамоватые представители властей – это все встречается довольно часто. Еще неплохо бы знать основные законы, а Правила ведения ломбардных операций знать наизусть как молитву.

6.   Аккуратность, внимательность, осторожность  – это просто синонимы профессии. Четкая документация, работа с компьютером, кассовые аппараты и наличные деньги – непременные атрибуты рабочего дня.

7.   Знание бухгалтерского учета – перебор, но встречается.

«- Оказывается, белые вороны еще существуют.
- В природе это большая редкость, но, по счастью, у нас есть.»

Будем воспитывать.

22

Покупаем золото / Десять небольших нюансов покупки золота в интернет-магазине

« : Январь 17, 2018, 10:39:08 pm »

Десять небольших нюансов покупки золота в интернет-магазине

1.   Можно ли купить в интернете фальшивое золото? В худшем случае вы отправите деньги в пустоту (One Way Ticket), в плохом – получите бижутерию, но в 90% случаев покупка будет именно золотой.

2.   Стоит ли пугаться более низкой цены (чем в обычном магазине)? Интернет-магазину не надо платить зарплату продавцам и аренду за торговую площадь.

3.   Почитайте отзывы о сайте. Чем дольше возраст домена, тем он надежнее. Есть масса сервисов проверки сайтов в интернете.

4.   Далеко не всегда фото на сайте соответствует реальному виду, на самом деле может быть и лучше… и хуже.

5.   Ассортимент интернет-магазинов зачастую богаче и разнообразнее. Покупайте на сайте с продуманным каталогом – там на самом деле работают профи.

6.   Эмалевые вставки, черное и любое другое цветное золото заметно искажают цветопередачу при фотографировании. Это надо учитывать. Камни так вообще могут выглядеть по-другому.

7.   Вариативность оплаты. Мало плохо, много способов оплаты – тоже плохо. Довелось встречать мошенников, у которых было в запасе более 10 платежных систем, но после раскрутки они собрали всю денежку и благополучно смылись.

8.   Пломба на изделии – не гарантия новизны. Сейчас готовый набор из коробочки, пломбы и бирки стоит дешевле коробка спичек. Только репутация спасет от обмана. Да и то не всегда.

9.   Если есть сомнения в покупке – не поленитесь, отнесите изделие ювелиру. Его экспертное мнение будет ценнее, чем советы на женских сайтах.

10.   Западные интернет-ресурсы и изделия мне нравятся гораздо больше, вот только путь до клиента зачастую сопряжен с такими рисками, которые перекрывают все прелести покупки в таком магазине.

Пробуем купить тут: http://zoloto55.ru/catalog

23

Покупаем золото / Покупка золотых изделий в интернете

« : Январь 17, 2018, 10:37:33 pm »

Покупка золотых изделий в интернете

Все женщины на свете делятся на две категории:
- Кто любит и покупает украшения из золота и серебра;
- Кто не любит и не покупает украшения из золота и серебра. Тогда надо задуматься, а правда ли перед тобой женщина?

     До недавнего времени мы все относились к тому типу людей, которые никогда и ничего не покупали в интернете. Но мир не стоит на месте. Земля довертелась до того момента, когда наступил сдвиг и в нашем сознании. Интернет-торговля напрочь уничтожила авиа и железнодорожные кассы, подбирается потихоньку к турагенствам, и до чего она доберется завтра? Любая мало-мальски значимая компания уже создала продажный сайт, ну а как же мы?
Будем покупать золото и золотые украшения в интернете?

     Давайте попробуем в поисковике набрать такую невинную фразу «купить золото в интернете недорого». Нашлось 177 млн результатов. И где же нужный нам?

     Мы все с вами грамотные люди, отлично понимаем маркетинговые ходы (50% скидка не берется на пустом месте), а также понимаем, что реальная цена золота складывается из трех факторов:
- путь от скупки до производителя;
- путь от производителя до магазина;
- наценка магазина.

     Если все три критерия оптимизированы, то розничные цены магазина могут отличаться от конкурентов до 20% (а то и больше?).  А если такие изделия выставлены для интернет-продаж, то цены могут отличаться и на еще больший процент.

     Пообщавшись с продавцами, мы для себя нашли такой сайт. Все-таки вторичка – это хорошо для кошелька, но плохо для сознания. Женщина создана для золотых украшений, так пусть все у нее будет новое и красивое.

Нам сюда:   http://zoloto55.ru

24

Юмор / Законы Мерфи в работе эксперта-оценщика.

« : Январь 17, 2018, 10:34:44 pm »

Законы Мерфи в работе эксперта-оценщика.

     Первичный источник – Википедия.
     «Если какая-нибудь неприятность может произойти - она обязательно произойдёт».
     Ломбард не является исключением. Всегда нереальность бытия можно объяснить курьезностью момента, но чаще всего вероятность наступления неприятного события стремится к единице.

     Следствия из закона:
     «Всё не так легко, как кажется»
     Осознание этого момента приходит, когда вы обнаруживаете у себя в сейфе поддельное ювелирное украшение.

     «Из всех возможных неприятностей произойдёт именно та, ущерб от которой больше»
     Поддельное украшение будет самым большим в сейфе.

     «Всякая работа требует больше времени, чем вы думаете»
     Клиент дважды передумывал брать у вас кредит, а в результате вы оценили золотые часы, которые он доставал из левого кармана, а в сейф положили изделие, которое достал из правого.

     «Если четыре причины возможных неприятностей заранее устранены, то всегда найдётся пятая»
     Вы не выдает кредиты молодым мужчинам.
     Вы не принимаете изделия свыше 10 грамм.
     Вы понятия не имеете, что такое золотая цепь, так как навсегда вычеркнули ее из своего сознания.
     Вы не принимаете в залог золото у подозрительных личностей.
     Вы по звонку директора приняли золотые часы Заря у хорошего знакомого, которые и оказались подделкой. А уж каким он был обаяшкой.

     «Предоставленные сами себе события имеют тенденцию развиваться от плохого к худшему»
     Вы понадеялись, что директор будет разруливать эту ситуацию, однако этого не произошло. И как материально-ответственно лицо вы ответили за это сполна.

     «Всякое решение плодит новые проблемы»
     Не мстят только трусы. Но тут сработало правило бумеранга в виде ассиметричного ответа – вас перевели на самый дальний ломбард, где сделать план просто нереально.

     «Как только вы принимаетесь делать какую-то работу, находится другая, которую надо сделать ещё раньше»
     Универсальное правило. Забудьте все плохое… и откройте собственный ломбард, где вы будете устанавливать собственные правила и порядки.

25

Юмор / Законы Паркинсона в ломбарде.

« : Январь 17, 2018, 10:32:21 pm »

Законы Паркинсона в ломбарде.

     Первичный источник – Википедия.

     «Первый закон Паркинсона: Работа заполняет время, отпущенное на неё. Так, согласно Паркинсону, если старушка может писать письмо племяннице весь день, то она и будет писать его весь день. Работа будет заполнять все сроки, на неё отведённые. Согласно Паркинсону, у этого закона есть две движущие силы:
•   чиновник стремится множить подчинённых, а не соперников;
•   чиновники создают друг другу работу.

     Первый закон Паркинсона в ломбарде: если эксперт в час обслуживает двух клиентов в течение длительного периода, то он никогда не будет обслуживать трех. В лучшем случае, он всеми силами будет стремиться к тому, чтобы два клиента в час были более «жирными», а три средних его мало интересуют.
 
     Следствие или Принцип работы любого офиса: все плохие и малоадекватные клиенты спихиваются новому сотруднику, а старый почивает на лаврах.


     «Второй закон Паркинсона: Расходы растут с доходами. Следствие этого закона — рост налогов — лишь питает бюрократическую волокиту.»

     Второй закон Паркинсона в ломбарде: если прибыль ломбарда растет, то у хозяина появляются… новая жилплощадь, новая машина, новые дорогостоящие привычки. При этом уровень зарплаты сотрудников замораживается.
     Следствие: опытные сотрудники в лучшем случае просто уходят, в худшем – открывают рядом собственный ломбард.

     «Третий закон Паркинсона: Рост приводит к усложнённости, а усложнённость — это конец пути.»

     Вам доводилось видеть, как на бильярде мастер исполняет триплет или круазе? Для мастера такой удар является большой редкостью и исполняется лишь один раз партий за двадцать. Увлечение сложными ударами приводит к проигрышу.

     Третий закон Паркинсона в ломбарде: избыточная отчетность ведет к потере клиентов.   Если эксперт вместо одного универсального отчета тратит час своего драгоценного времени на заполнение талмуда документов, то это ни к чему хорошему не приводит.
     Есть ломбарды, где вечером работник обязан оформить почти 12 документов, будет ли он любить свою работу? Особенно если неверное заполнение ведет к штрафу? Штраф – первый шаг к махинации со стороны эксперта.

     «Закон миссис Паркинсон: Теплота, производимая домашними заботами, нарастает и переполняет данный индивидуум, от которого может быть передана только индивидууму более хладнокровному.»

     Тыл обеспечивает фронт. Следствие: два болтуна коллектив составить не могут, обязательно должен кто-то работать… лучше всего оба. А коллектив из трех человек – это всегда партизанский отряд с предателем.

     Закон миссис Паркинсон в ломбарде: как бы хорошо эксперт ни работал, его всегда надо направлять и подбадривать.

26

Залоговый Билет / Отметка о возврате кредита

« : Май 24, 2017, 10:37:17 pm »

Отметка о возврате кредита.

     Вот и настал тот «счастливый» момент, когда клиент нашел средства для выкупа своего залога из ломбарда. Если финансовое учреждение работает по схеме «деньги сразу – проценты потом», то и для ломбарда этот день является вдвойне счастливым.

     Но мы не забываем, что основа существования ломбарда – это формализация  подхода к текущим операциям.

     На залоговом билете (или отдельном документе) печатаем бланк  возврата, который должен содержать следующие реквизиты:

- Дата возврата кредита,

- Сумма возврата, включая вознаграждение ломбарду и штрафные проценты,

- Отметку о возврате залога, где клиент расписывается в том, что получил залог на руки в полном объеме и сохранности, что вес и дополнительные характеристики залога соответствуют тому, что было обозначено в залоговом билете.

- Отметку о том, что претензий к ломбарду нет.

Пусть клиент поставит две подписи, ничего страшного в этом нет. При этом клиент возвращает второй экземпляр залогового билета, и весь пакет документов определяется на хранение в соответствующую папку.

27

Проба / Опробирование раствором хлорного золота

« : Май 24, 2017, 10:35:46 pm »

Опробирование раствором хлорного золота.

     Самый простой метод определения пробы драгоценных металлов и сплавов – нанесение раствора хлорного золота на истую поверхность испытуемого материала. На смоченной поверхности появляется пятно от осадка. По цвету этого пятна и определяют металлы:

Цвет исследуемого металла - Белый.
Цвет пятна и время образования:
Темно-зеленый (1-2 сек): - Чистое серебро или высокопробный сплав на основе серебра.
Чернеющий желтый (1-2 сек.) – Алюминий.
Черный (30-40 сек) – Олово.

Цвет исследуемого металла – Серый с оттенками.
Белый оттенок: Раствор не оказывает действия (30-40 сек) - Платина
Белый оттенок: Чернеющий желтый (1-2 сек.) - Цинк
Синий оттенок: Грязно-желтый (1-2 сек.) – Свинец

Цвет исследуемого металла - Желтый.
Раствор не оказывает действия (1-2 сек) – Золото и высокопробные соединения с серебром
Каштановый (60-360 сек.) – Низкопробные сплавы золота с серебром и медью (ниже 583 пробы)
Черный (1-2 сек.) – Латунь

Цвет исследуемого металла – Беловато-Желтый.
Черный (1-2 сек.) – Низкопробный сплав серебра с медью

Цвет исследуемого металла - Красный.
Раствор не оказывает действия (1-2 сек) – Высокопробные соединения золота с медью.
Золотистый или каштановый (60-360 сек.) – Низкопробный сплав золота с медью
Черный (1-2 сек.) – Медь.

28

Проба / Методика Минпромышленности и торговли

« : Май 24, 2017, 10:30:55 pm »

Методика Минпромышленности и торговли от 24.11.1994 N 48
"МЕТОДИКА ДЛЯ ТОВАРОВЕДОВ ПО СКУПКЕ ЦЕННОСТЕЙ У НАСЕЛЕНИЯ ПО ОПРОБОВАНИЮ И ОЦЕНКЕ ИЗДЕЛИЙ, ЛОМА И СПЛАВОВ ИЗ ДРАГОЦЕННЫХ МЕТАЛЛОВ"

I. Опробование изделий из драгметаллов химическим реактивом
   Все предлагаемые ценности, независимо от клейм, могут быть опробованы химическими реактивами.
   Перед опробованием изделий (его часть),  лом  необходимо зачистить, так как оно может быть окрашено, отбелено, покрыто слоем драгметалла, жира или грязи.
   Для этих целей необходимо иметь инструменты: шаберы, надфили, напильники с мелкой насечкой. Определения содержания драгоценного металла  в  сплаве  производится  путем  нанесения  капли соответствующего реактива на зачищенную  поверхность  изделия (капельный метод).
   Пробирные реактивы имеют строго  определенный  состав  и изготавливаются  только  Государственной инспекцией пробирного надзора Национального Банка Республики Казахстан.
   Используя в работе капельный метод (химические реактивы), следует помнить:
   1. При пользовании реактивами надо остерегаться попадания их на кожу и слизистые оболочки во избежание химических ожогов.
   2. Реактивы  при  употреблении  должны  иметь  комнатную температуру (18 - 20 град С) и обновляться через каждые полгода.
   3. Каждая склянка с реактивом должна иметь наклейку или надпись, указывающую его назначение ("реактив 583 пробы" и т. д.).
   4. Рабочие реактивы хранятся в пеналах, имеющих углубления для капельниц, снабженных стеклянной палочкой.
   5. Реактивы не должны иметь осадка.
   6. Запасные реактивы хранятся во флаконах из темного стекла с притертыми пробками.
   При опробовании сплавов из драгоценных металлов применяются следующие реактивы:
   1. Для сплавов золота:
   - раствор хлорного золота - для опробования золотых сплавов до 600 пробы.
   - кислотные реактивы - для опробования сплавов 375, 500, 750, 900 и 958 проб.
   2. Для сплавов серебра:
   - раствор двухромовокислого калия (хромпик) - для опробования сплавов серебра не ниже 600 пробы.
   - растворы азотнокислого серебра - для опробования серебра 750, 875, 916, 925, 960 проб.
   - раствор двухромовокислого калия (хромпик) с добавлением по капле реактива 500 50 0 для золота в месте опробования – для сплавов низкопробного серебра.
   3. Для сплавов платины:
   - раствор иодистого калия и реактив 958 пробы для золотых сплавов - для опробования платины.

       Опробование раствором хлорного золота

   Реактив имеет желтую окраску, применяется для опробования изделий не выше 600 пробы, оставляя пятна различных оттенков:
   - на золоте 583/585 пробы - светло - коричневое пятно
   - на белом золоте 583/585 пробы - оранжево - золотистое пятно
   - на золоте 500 пробы - темно - каштановое пятно
   - на золоте 375 пробы - зеленое пятно
   - на золоте 333 пробы - грязно - темно - зеленое пятно.

        Опробование кислотными реактивами

   Для опробования  сплавов  золота  установлены стандартные кислотные реактивы, соответствующие следующим пробам: 333, 375, 500, 750, 900, 958. При действии этих реактивов на золотые сплавы соответствующей пробы остается светлое пятно буровых оттенков. На изделиях низших проб интенсивность потемнения возрастает.

          Опробование сплавов серебра

   1. Раствор двухромовокислого калия (хромпик):
   - применяется для опробования изделий и лома из сплавов серебра не ниже 600 пробы, оставляя темно - красное пятно, интенсивность которого возрастает с повышением пробы сплава.
   2. Растворы азотнокислого серебра - для опробования сплавов серебра 500, 750, 800, 875, 916, 925, 960 проб с образованием слабого серо - белого налета, густота которого по мере понижения пробы усиливается до серо - пепельного цвета.
   3. Кроме  того,  опробование  изделий  ниже  750  пробы определяется путем нанесения на испытуемое изделия капли реактива на золото 500 пробы одновременно с хромпиком. Образовавшийся красный налет от хромпика свидетельствует о наличии серебра ниже 750 пробы.

            Опробование платины

   Ювелирные платиновые изделия изготавливаются, как правило, из сплава 950 пробы. Для опробования сплава применяется раствор иодистого калия. Платина 950 пробы на реактив не реагирует, а на сплавах белого золота оставляет характерные темно - коричневые
пятна, что дает возможность отличить сплавы платины от сплавов белого золота. Этот же реактив не действует на железные сплавы богатые Ni, Cr. Полоска реактива растворяется.

            Опробование палладия

   Применяется раствор иодистого калия: на изделия 850 пробы оставляет оранжевое пятно, 500 пробы - светло - оранжевое.

        Опробование сплавов СрПд750, СрПд810 и нержавеющей стали, применяемых в стоматологии

   Для опробования  применяется реактив иодистого калия. От действия реактива:
   на сплаве СрПд750 появляется оранжево - желтое пятно,
   на сплаве СрПд810 появляется темно - серое пятно,
   на нержавеющей стали пятен не образуется.
   После снятия реактива фильтровальной бумагой на вышеуказанных сплавах должен остаться темный след реактива. В том случае, если это не драгоценный металл, на фильтровальной бумаге остается черное пятно.

     Методы подхода к оценке некоторых видов изделий

   1. Изделия с наличием недрагоценных элементов:
   а) дутые (полые) изделия - ножи, вилки, кольца - печатки, серьги,  браслеты - вскрываются и очищаются от наполнителей (канифоль, недрагоценный металл);
   б) многозвенные изделия - цепи, браслеты - при невозможности отделить детали из недрагоценных металлов,  применяемых  для соединения звеньев (пружины, штифты, шарниры и др.), следует производить весовую скидку (Таблица скидок - Приложение N 2);
   в) изделия, состоящие из нескольких частей - корпуса часов, медальоны, запонки, портсигары, кошельки, пудреницы,  женские сумочки каждая часть изделия подлежит апробированию, детали из недрагоценных металлов удаляются или производится весовая скидка на недрагоценный металл (Таблица скидок - Приложение N 2); кроме того, каждая часть изделия апробируется в нескольких местах;
   г) ручные  зеркала,  рамочки  для фотографий, оправа от хрустальных ваз, ризы, оклады, подсвечники, лампадки - из изделий удаляются составные части из недрагоценных металлов и неметаллов (стекло, дерево, металлические стержни, остатки масла и т. д.) или
производится скидка в зависимости от соотношения составных частей к общему весу изделия.
   2. Изделия с эмалью и чернением
   В скупку предлагаются изделия с эмалью для сервировки стола (ложки чайные и кофейные, подстаканники, декоративные наборы и др.), оклады от икон, портсигары, рюмки, флакон для духов и туалетных жидкостей, медальоны - на эмаль производится скидка индивидуально в каждом конкретном случае в зависимости от площади, занимаемой эмалью.
   В изделиях с черневым рисунком весовая скидка на чернь не производится.

      Особенности оценки некоторых видов изделий

   К оценке каждого изделия товаровед - скупщик должен подходить индивидуально, помня о том, что в скупку могут предлагаться изделия, представляющие художественную или историческую ценность.
   Изделия с именниками известных мастеров дореволюционных фирм (Фаберже, Хлебников, Овчинников и др.) не следует демонтировать и пропиливать, апробирование производить аккуратно и не с лицевой стороны.
   После предварительной оценки указанные изделия  тщательно упаковываются  и  направляются  в Гохран Национального Банка Республики Казахстан для дальнейшей экспертизы и расчетов с продавцом ценностей.

           Браслеты комбинированные

   Выпускаются из золота с платиной, из золота с палладием, из золота с серебром - оценке подлежит каждый драгоценный металл по удельному весу в изделии.
   На изделиях подобного типа ставится основное  клеймо  и дополнительное. Например, 583 проба (золото) и 850 проба (в квадрате) - палладий или 950 проба - платина.
   Для определения веса каждого из драгоценных металлов изделие демонтируется (исключение составляют  изделия,  представляющие музейную ценность).

      Браслеты с обтяжкой из драгоценного металла

   В звеньях завальцован недрагоценный металл, покрытый тонким слоем золота или серебра - скупке не подлежат из-за невозможности объективно определить вес драгоценного металла.

             Корпуса от часов

   При отсутствии  на  корпусах клейма Инспекции пробирного надзора производится опробирование каждой части изделия.  На элементы из недрагоценного металла производится скидка - на штифты, пружины, подавки (Таблица скидок - Приложение N 2).
   Все легко  отделяемые части из недрагоценного металла - стальные пластинки в ободке, кожухи, втулки и бигели - по возможности  удаляются,  механизм часов возвращается сдатчику ценностей.
   Ранее выпускались часы в комбинированных корпусах, состоящих из золота и платины, золота и палладия. Донышко корпуса из палладия (белого цвета) имеет изображение усеченного конуса с клеймом "500". Из платины (белого цвета) имеет клеймо "950".
Отделив детали, оценку производить по каждому виду драгоценного металла.

         Портсигары, кошельки, портмоне

   Серебряные изделия,  имеющие  клеймо  "2  с  головкой", соответствуют 750 пробе, "3 с головкой" - 800 пробе. Если на изделии стоит клеймо "835" и выдерживает реактив 800 пробы, принимать следует по 800 пробе.
   На изделия с эмалью производится весовая скидка в зависимости от площади, занимаемой эмалью. В частности, если верхняя крышка вся покрыта эмалью, следует произвести скидку в размере 6,0 - 10,0 г.
   Из изделий удаляются резинки, вкладыши, поверхность счищается от клея. Не следует расштифтовывать эти изделия, сохраняя в первоначальном виде. На  детали  из  недрагоценных  металлов производится скидка (Таблица скидок - Приложение N 2).
   В изделия с черневым рисунком скидка не производится.

              Пудреницы

   Необходимо удалять сетки, остатки пудры, зеркало; внутренний ободок апробируется реактивом с целью обнаружения недрагоценного металла. На соединительный штифт производится скидка от 0,5 до 1,0 гр. (Таблица скидок - Приложение N 2).

             Ручные зеркала

   Оценке подлежит рамочка из драгоценного металла, которую необходимо вскрывать и удалять  наполнитель.  Зеркало  также удаляется.
   Такой же метод подхода к оценке рамочек для фотографий.

            Флаконы для духов и туалетных жидкостей с эмалью

   На эмаль производится скидка в размере 1,5 - 2 гр.

             Женские сумочки

   Следует обращать внимание на сумочки, связанные из ряда колец, с кошельком на рамке. Клеймо "84" стоит на рамке. Сам кошелек не всегда выдерживает 875 пробу (чаще колечки выполнены из серебра 750 пробы и иногда 500 пробы). Следует зачистить несколько
звеньев и нанести реактив. Обратить внимание на реакцию, пока реактив не растекся на другие части изделия, которые не были зачищены,  поскольку  изделие  может  быть посеребренным или отбеленным (т. е. из недрагоценного металла).

              Ножи, вилки

   В столовых, десертных ножах и вилках лезвие (клинок), как правило, из нержавеющей стали, черенок серебряный. Металлическое лезвие удаляется, оценке полежит ручка (черенок).
   Лезвие закрепляется  в черенке гипсом, цементом, песком, канифолью и др. После выкрепления лезвия из черенка делается скидка на остатки канифоля (или других наполнителей).
   Если изделие новое или старинной работы, оценка производится без  удаления  лезвия  из  нержавеющей стали (без нарушения целостности). На лезвие дается скидка.
   Пример: столовый нож Киевского завода - вес черенка из серебра 875 пробы 27,0 гр; десертный нож - вес черенка 17,0 гр.
   Столовый нож Таллинского завода - вес черенка 916 пробы 37,0 гр.
   В практике работы встречаются ножи импортного производства с черенком из серебряной фольги. Вес серебряного черенка составляет:
   а) в столовых ножах - от 8,0 гр. до 10 гр.
   б) в десертных ножах - от 4,0 гр. до 6,0 гр.

         Ложки чайные и кофейные с эмалью

   На эмаль производится скидка в зависимости от занимаемой площади: если на черенке изображение животных, птиц - скидка 0,8 гр; цветы 0,5 гр. В кофейных ложках скидка 0,3 гр.
   Зная скидку на эмаль в ложках, расчетно можно определить скидку во всех изделиях путем сравнения площади эмали в ложках (например, с изображением животных) с площадью, покрытой эмалью в предлагаемом для скупки изделии.

          Изделия с черневым рисунком

   В изделиях  с  черневым  рисунком  (в  подстаканниках, декоративных наборах и др.) скидка на чернь не производится.

          Предметы религиозного культа

   Ризы, оклады от икон, кресты - по возможности сохранять первоначальный вид (без нарушения целостности).   В подсвечниках  с  металлическим  стержнем  -  скидка в
зависимости от их размеров (индивидуально в каждом конкретном случае) от 20,0 гр. до 50,0 гр. В лампадках скидка на остатки масла и парафина от 5,0 гр. До 10,0 гр.

                Цепи

   Ювелирные цепи из золота, платины и серебра бывают:
   а) тонкозвенные, б) крупнозвенные, в) пустотелые, г) бортовые (для ношения часов).
   Цепи снабжены различными замками - запорами - шпрингелями, карабинами (внутри), в которых находится пружина из недрагоценного металла. На недрагоценный металл производится скидка от общего веса изделия. (Таблица скидок - Приложение N 2).
   Цепи пустотелые  (дутые)  прокалываются,  разрезаются  и очищаются от наполнителей.
   В цепях шейных витых (дутых) в местах соединения звеньев заливается недрагоценный металл, на который применяется скидка - 1/3 от общего веса изделия. (Таблица скидок - Приложение N 2).
   При описании цепочек в квитанции следует указывать их длину. Апробирование производить в нескольких местах, так как звенья могут быть изготовлены из драгоценных металлов различных проб, а также иметь часть из недрагоценного металла.

              Медальоны

   Бывают: открывающиеся (золотые или серебряные), на шарнирах и без шарниров, с ободком для портрета. Ободок из недрагоценного металла удаляется, на штифты дается скидка от 0,10 гр. до 0,30 гр.

               Запонки

   В запонки с челноком вставляются для прочности стальные пластинки - скидка на 1 пару запонок 0,60 гр. (Таблица скидок - Приложение N 2).

      Кольца - печатки, серьги "Калачи", "Конго"

   Содержат детали из недрагоценных металлов - металлические пластины. Изделия вскрываются, недрагоценный металл удаляется.

             Зубное золото

   Старые зубные протезы в виде одиночных коронок, мостовидных протезов и штампованных зубов, изготовленные из золотого сплава 900 пробы при наличии золотого припоя 750 пробы (применяется по ГОСТу), принимаются по пробе 900/750 по цене, установленной прейскурантом на драгоценные металлы в изделиях и ломе, скупаемые
у населения.
   Крючки, кламмера  зубных  протезов принимаются по пробе, определяемой реактивом, но не выше 750 пробы.
   Элементы съемных  протезов из сплава ЗЛ-ПЛ-СРМ 750-90-80 принимаются по пробе 900/750 (сплав состоит из золота 750 пробы, платины 900 пробы, серебра 800 пробы и меди).
   Отличительные особенности этого  сплава  от  стандартного зубного золота - это отсутствие характерного ярко - желтого цвета (имеет белесый цвет) из-за присутствия в лигатуре платины. Сплав при опробовании реактивом выдерживает 900 и 958 пробу. Крючки из этого же сплава принимаются по 900/750 пробе.
   Если при апробировании установлено, что зубные протезы не выдерживают 900 пробу золота, принимать следует по соответствующей пробе прейскуранта на драгоценные металлы в изделиях и ломе, скупаемые у населения (в зависимости от показаний реактива).
   При приеме зубных протезов все наполнители в виде кости, гипса удаляются, литые зубы глубоко запиливаются или вскрываются, если они полные, так как внутри может быть залит недрагоценный металл или жидкость. Зубные коронки из недрагоценного металла с
напылением из драгоценного металла скупке не подлежат.

             Диски для зубов

   1. Платиновые:  имеют  клеймо  с  "головкой  рабочего", принимаются по 950 пробе.
   2. Золотые: до 1958 года с "головкой рабочего" принимаются по 916 пробе, со звездой - по 900 пробе, без клейма - по 900 пробе.

29

Залоговый Билет / Пролонгация

« : Май 24, 2017, 10:23:59 pm »

Пролонгация.

      Пролонгация кредита, как правило, возникает по инициативе клиента ломбарда. В явочном порядке клиент уведомляет, что в указанный на залоговом билете срок свои обязательства по возврату кредита он исполнить не может.

     Стороны приходят к новому соглашению, при этом условия кредита могут меняться, а могут оставаться прежними. Клиент вносит в кассу ломбарда сумму, которая рассчитывается по условной  формуле:
Дни пользования кредитом*Дневная процентная ставка+Дополнительное вознаграждение ломбарду.
     Где дополнительное вознаграждение – это возможные штрафные санкции.

     Пролонгация может сопровождаться частичным гашением кредита. При этом первоначальные условия могут меняться, а могут оставаться неизменными – все зависит от финансовой политики ломбарда.

     В качестве подтверждения факта пролонгации на залоговом билете делается надпечатка  с указанием новым расчетно-суммовых составляющих, новых сроков использования и условий соглашения.

     Часть ломбардов позволяет пролонгировать кредит не более трех раз, другая часть просто не вылезает из пролонгаций.

     Существуют ломбарды, в которых залоги хранятся годами, а обе стороны довольны друг другом. Истина, как обычно, где-то посередине.

30

Залоговый Билет / Залоговый билет.

« : Май 24, 2017, 10:22:48 pm »

Залоговый билет.

      Деятельность ломбарда формализована, но каждый владелец к  такой формализации подходит по-разному, понимая все законы, правила и предписания  согласно своим внутренним убеждениям. Но дух анархии и деятельность ломбарда должны быть также далеки друг от друга, как солнце и луна. 
 
     В Казахстане все последние 15 лет действовала политика упрощенчества:  кредитный договор и куча сопутствующих бумажек постепенно ушли со сцены, оставив после себя всего 1 документ, который волей исторического случая назвали «залоговый или кредитный билет».  Билет объединил в себе предметную залоговую часть, информацию о высоких договаривающихся сторонах и текст фиксации взаимных прав и обязанностей.

     Фактически билет отвечает на следующие вопросы:  что отдать и что получить взамен; сколько вернуть, кому, когда, каким образом; можно ли не возвращать, и что будет, если не вернуть?

     Если с информацией о договаривающихся сторонах все относительно понятно… хотя как понятно. Залоговый билет должен содержать следующую информацию о ломбарде:

- Название ломбарда,
- Юридический и фактический адрес,
- Телефон, по которому можно получить  информацию,
- Дополнительные способы связи и источники информации (аська, скайп, вайбер, сайт и т.д.),
- Режим  работы ломбарда: время открытия и закрытия, выходные дни,
- При желании, незатейливый логотип.

Информацию о клиенте:
- Полностью Фамилия Имя Отчество (при наличии),
- Домашний адрес,
- Контактный телефон,
- Паспортные данные (Для получения кредита могут быть предъявлены лишь следующие документы:  удостоверение личности, вид на жительство, паспорт гражданина иностранного государства, справка об освобождении или пакет документов для перемещенных лиц. Ни в коем случае это ни казахстанский паспорт или водительское удостоверение.). Копию документа необходимо сделать в любом случае и приложить к залоговому билету.

Полную информацию о залоговом имуществе:
- Наименование залога,
- Категория залогового имущества согласно действующим Правилам проведения ломбардных операций,
- Вес изделия,
- Цветовые, размерные и дефектные характеристики.
- По возможности фото изделия.
     
     И самое главное, текст кредитного договора.
     Текст договора должен постоянно совершенствоваться  с учетом текущих реалий, судебных практик и перспектив, с учетом взаимоотношений с правоохранительными органами. Необходимо учитывать изменения в Налоговом Кодексе и других законодательных актах.

В тексте необходимо указать в сжатом виде:
- преамбула,
- предмет и объект договора,
- обеспечительные условия,
- расчетно-суммовые составляющие,
- сроки и условия погашения,
- условия невозврата,
- права и обязанности сторон,
- форс-мажор.

     Преамбула должна содержать номер и дату залогового билета, предмет договора – действия кредитора, объект договора – наличные деньги, обеспечительные условия – это залоговое имущество. Расчетно-суммовые составляющие должны содержать однозначно понимаемые: сумму кредита и  процентные ставки.

     Сроки и условия погашения должны четко определять:  сроки пользования, дату возвращения, иные условия платежей (частичные, комбинированные, пролонгации).

     Права и обязанности сторон не должны противоречить действующему законодательству, включая такие важные документы как Гражданский Кодекс и Конституцию.

     Важная сноска: многие ломбарды забывают указывать в тексте кредитного договора  право клиента на суммовую разницу после реализации залогового имущества.  Если имущество заложено  и получен кредит в размере 10000, а в последующем реализовано за 20000, то клиент имеет право на разницу за вычетом накладных расходов.     

     Еще более важная сноска, которая вытекает из жизненного опыта:  отсутствие в тексте договора форс-мажорных обстоятельств, будь то полная утеря кредитных документов или кража залогового имущества, ведет к долгим судебным тяжбам и разбирательствам. Если хотите сэкономить бумагу, то пропишите форс-мажор в Правилах Проведения Ломбардных Операций, а в тексте договора сделайте небольшую ссылку на них.

     О заключении договора свидетельствует факт его подписания обеими сторонами. С одной стороны подпись ставит директор ломбарда или лицо с правом подписи, с другой стороны клиент ломбарда. На Залоговый билет ставится оттиск печати, который и венчает собой виртуальное рукопожатие.

     Обязательства по билету прекращаются только надлежащим исполнением (договор обеими сторонами исполнен в надлежащий срок с учетом всех критериев  и условий).

     Если клиент нарушает условия договора, то его действие не прекращается вплоть до внесудебной реализации залогового имущества. Но об этом в следующий раз.